Кредитная нагрузка россиян продолжает расти, и всё больше людей сталкиваются с ситуацией, когда платить по обязательствам становится невозможно. В таких случаях на помощь приходят юристы по решению кредитов, специалисты, которые помогают законно реструктуризировать или полностью списать задолженность. В этой статье разберём, какие инструменты существуют, как проходит процедура банкротства и как выбрать надёжного специалиста.
Когда стоит обращаться к юристу по кредитам
Обратиться за профессиональной помощью стоит, если:
- просрочка по кредиту превышает 30 дней и банк начисляет штрафы;
- совокупный долг составляет от 200–500 тысяч рублей и не погашается более 3 месяцев;
- вам звонят коллекторы и угрожают описью имущества;
- банк подал иск в суд;
- платежи по кредитам «съедают» большую часть дохода семьи.
Основные способы решения кредитных проблем
Реструктуризация долга
Подходит при просрочке от 30 дней. Юрист договаривается с банком о снижении ежемесячного платежа, увеличении срока кредита или «кредитных каникулах». В рамках процедуры банкротства план реструктуризации может быть предоставлен на срок до 5 лет.
Выкуп долга
При длительной просрочке (от 360 дней) долг можно выкупить у банка или коллекторского агентства с существенным дисконтом — иногда за 10–30% от суммы задолженности.
Банкротство физических лиц
Самый радикальный и эффективный способ при больших суммах долга. Процедура регулируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и позволяет полностью списать:
- кредиты и займы (в т.ч. микрозаймы);
- долги по ЖКХ;
- штрафы, пени и неустойки;
- некоторые налоговые задолженности.
Важно: единственное жильё (без ипотеки) в процедуре банкротства, как правило, сохраняется.
Как проходит банкротство «под ключ»
- Бесплатная консультация — юрист анализирует ситуацию и подбирает оптимальную стратегию.
- Сбор документов — справки о доходах, кредитные договоры, выписки.
- Подача заявления в арбитражный суд.
- Реализация имущества или реструктуризация — этап длится от 6 до 12 месяцев.
- Завершение — суд выносит определение о списании долгов.
— назначается финансовый (арбитражный) управляющий.
Средняя стоимость процедуры составляет 130–150 тысяч рублей, многие компании предлагают оплату в рассрочку. Некоторые юристы обещают результат «всего за 3 платежа».
Важные нюансы, о которых нужно знать
О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все знают, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Суд может отказать, если выявит:
- признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
- сделки по выводу имущества за последние 3 года;
- недостоверные сведения, предоставленные должником.
Именно поэтому важна квалифицированная защита. Например, адвокату коллегии Акимовой Е. С. (*) удалось убедить финансового управляющего и арбитражный суд в отсутствии признаков преднамеренного банкротства в действиях клиента — задолженность была полностью списана.
Как выбрать юриста по кредитам
- Специализация. Выбирайте компании, которые занимаются только банкротством физлиц — такие юристы знают все тонкости процедуры.
- Договор с гарантией. Условия о результате и возврате средств должны быть прописаны письменно.
- Реальные кейсы. Изучите отзывы и завершённые дела (например, практику юриста Марины Тишкиной (*), которая на примерах объясняет, когда банкротство не приведёт к цели).
- География работы. Многие компании работают по всей России дистанционно, другие — локально (например, офисы в Малаховке, Люберцах, Жуковском, Раменском).
Известные специалисты и компании
Среди заметных участников рынка — основательница компании по банкротству Хачатрян Манушак (), работающая по всей России с гарантией сохранения ипотеки, а также Юридическое бюро Носова (), специалисты которого консультируют по планам реструктуризации долгов граждан. В Санкт-Петербурге услуги по списанию долгов оказывает ЮК «Аристократ» (*).
Банки никогда не расскажут вам, что долги можно списать законно. Однако сегодня вполне реально облегчить кредитное бремя, через реструктуризацию, выкуп долга или банкротство. Главное — не тянуть время, не прятаться от кредиторов, а обратиться к профессиональному юристу по кредитам, который подберёт законное решение именно под вашу ситуацию и защитит от коллекторов на всех этапах.
Данная статья носит информационный характер. Перед принятием решения рекомендуется получить индивидуальную консультацию юриста.