Бесплатная консультация юриста

+7 (800) 301-07-30

Реклама jurik.ru

Договор уступки права требования (цессии) по договору займа — это документ, с помощью которого кредитор (цедент) передает своему праву требовать возврат денежных средств и процентов по договору займа третьему лицу (цессионарию). Оформление такой сделки требует строгого соблюдения норм ГК РФ (ст. 382–390) и учета нюансов исходного договора займа.

Важно: Ниже приведен типовой образец и разбор ключевых условий. Конкретные адреса, фамилии, номера телефонов, паспортные данные и реквизиты счетов в рабочем документе заменяются на реальные данные сторон. В данной статье чувствительные данные в примерах замаскированы символами *.

Правовые основания и форма договора

Согласно ст. 382 ГК РФ, уступка права требования допускаеться, если она не противоречит закону, иному правовому акту, договору или сущности обязательства. Договор займа (ст. 807 ГК РФ) может быть устным (до 10 000 руб. между гражданами), но уступка права требования по нему требует письменной формы (ст. 389 ГК РФ), так как право требования по письменному договору уступается в письменной форме.

Ключевые моменты:

Уведомление заемщика (должника): Цедент обязан уведомить заемщика об уступке права требования (ст. 390 ГК РФ). До уведомления заемщик вправе исполнять обязательство перед старым кредитором.
Согласие заемщика: Обычно не требуется (кроме случаев, когда законом или договором займа установлено иное), но уведомление обязательно.
Переход прав: Право требования переходит к цессионарию в том объеме, в каком оно принадлежало цеденту, включая проценты, пени, обеспечение (залог, поручительство).

Структура договора цессии: обязательные разделы

Качественный договор должен содержать следующие блоки:

Преамбула: Дата, место заключения, полные наименования/ФИО сторон (Цедент и Цессионарий) с паспортными данными или реквизитами юрлиц.
Предмет договора: Четкое описание уступаемого права требования (ссылка на конкретный договор займа № * от .., сумма основного долга, процентная ставка, срок погашения).
Цена уступки (возмездение): Сумма, которую цессионарий платит цеденту. Может совпадать с номиналом долга, быть ниже (дисконт) или выше. Важно указать порядок и сроки расчетов.
Гарантии и заявления цедента: Подтверждение существования права, отсутствия споров, арестов, предыдущих уступок, добросовестности.
Переход рисков и прав: Момент перехода права (обычно с момента подписания/госрегистрации/оплаты) и переход прав обеспечения (залога, поручительства).
Порядок уведомления заемщика: Кто и как направляет уведомление (рекомендацией с вложением, нотариально, через ЭДО).
Ответственность сторон: Штрафы за нарушение сроков оплаты, за недостоверность сведений о долге;
Заключительные положения: Реквизиты сторон, подписи, дата.

Образец договора уступки права требования (Цессии)

Ниже представлен универсальный шаблон. Перед использованием обязательно адаптируйте его под конкретную ситуацию (юридические лица/ИП/физлица, наличие залога, судебный/досудебный этап).

 ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИИ)
 г. , «» 20 г. Мы, нижеподписавшиеся:
ЦЕДЕНТ:
 [Полное наименование ЮЛ / ФИО ИП или гражданина],
 далее именуемый «Цедент»,
 действующий на основании [Устава / доверенности № от .. / паспорта серия * № * выдан * * г.],
 проживающий/юридический адрес: г. , ул. , д. , кв./оф. ,
 ИНН / КПП (для ЮЛ),
 тел.: +7 () —,
 e-mail: @.,
 с одной стороны,
ЦЕССИОНАРИЙ:
 [Полное наименование ЮЛ / ФИО ИП или гражданина],
 далее именуемый «Цессионарий»,
 действующий на основании [Устава / доверенности № от .. / паспорта серия * № * выдан * * г.],
 проживающий/юридический адрес: г. , ул. , д. , кв./оф. ,
 ИНН / КПП (для ЮЛ),
 тел.: +7 () —,
 e-mail: @.*,
 с другой стороны,
вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
 Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает уступку права требования (долга) по Договору займа № * от .. г. (далее, «Договор займа»), заключенного между Цедентом (как «Кредитор») и [ФИО/Наименование Заемщика] (далее — «Заемщик»), паспорт: серия * № *, выдан *, адрес: г. , ул. , д. (ИНН ), в том объеме, в каком оно принадлежит Цеденту на момент подписания настоящего Договора.
 На момент уступки задолженность Заемщика по Договору займа составляет:
Основной долг: () руб. 00 коп.;
Проценты за пользование займом на .. г.: () руб. 00 коп.;
Пени/штрафы/убытки (при наличии): () руб. 00 коп.;
ИТОГО К УСТУПКЕ: () руб. 00 коп.
Срок исполнения обязательства Заемщика по Договору займа истекает .. г. (или: «просрочено на * дней»).
ЦЕНА УСТУПКИ И ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
 Цена уступки права требования составляет () руб. 00 коп. (включая НДС, * руб. / без НДС).
 Цессионарий обязуется оплатить уступку следующим способом:
 [Выбрать нужное:]
Наличными деньгами при подписании Договора (подпись в квитанции).
Безналичным переводом на расчетный счет Цедента (реквизиты в п. 9) в течение календарных дней со дня подписания Договора.
Частично: аванс руб. при подписании, остаток — в течение * дней.
Право требования считается перешедшим к Цессионарию с момента [полной оплаты цены уступки / подписания настоящего Договора / государственной регистрации — если требуется].
ГАРАНТИИ И ЗАЯВЛЕНИЯ ЦЕДЕНТА
 Цедент гарантирует и подтверждает, что на момент заключения настоящего Договора:
 Право требования по Договору займа принадлежит ему на праве собственности и не оспаривается третьими лицами.
 Право требования не подлежит уступке по закону или Договору займа (или: получено письменное согласие Заемщика/Кредитора, если требуется).
 Право требования не заложено, не обременено и не находится в обращении (нет арестов судебных приставов, банкротства).
 Заемщик надлежаще уведомлен о заключении Договора займа и не выразил возражений против уступки (или: уведомление будет направлено в порядке п. 6).
 Цедент предоставил Цессионарию все документы, подтверждающие право требования (оригинал/копия Договора займа, расписки, акты сверки, переписка, решение суда, если применимо).
ПЕРЕХОД ПРАВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ
 Вместе с правом требования к Цессионарию переходят все права обеспечения по Договору займа: [право залога по Договору залога № * / права поручителя по Договору поручительства № * / права по банковской гарантии № ].
 Цедент обязуется совершить все действия для переоформления обеспечения (перерегистрации залога в ЕРЗ/Росреестре, уведомления поручителя) за свой счет и в срок не позднее дней.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТА ЦЕНЫ УСТУПКИ (РЕГРЕСС)
 [Данный пункт включается по согласованию сторон, часто при уступке просроченных/проблемных долгов]
 В случае признания права требования недействительным, несуществующим или неисполнимого по вине Цедента (фиктивный долг, истечение срока исковой давности, известное Цеденту банкротство Заемщика на момент уступки и т.д.), Цедент обязуется вернуть Цессионарию уплаченную цену уступки в течение * дней с момента предъявления требования.
 Цедент возмещает Цессионарию судебные издержки, гошпошлины, расходы на взыскание.
УВЕДОМЛЕНИЕ ЗАЕМЩИКА (ДОЛЖНИКА)
 Уведомление Заемщика об уступке права требования направляется [Цедентом / Цессионарием / совместно] в течение * рабочих дней со дня перехода права (п. 2.3).
 Уведомление направляется заказным почтовым отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении по адресу Заемщика, указанному в Договоре займа (п. 1.2), а также дублируется на e-mail: @.*.
 К уведомлению прилагаются: копия настоящего Договора, копия Договора займа, расчет задолженности на дату уступки, реквизиты для оплаты Цессионарию.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
 За нарушение сроков оплаты цены уступки (п. 2.2) Цессионарий платит Цеденту неустойку % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
 За нарушение гарантий п. 3 (недостоверность сведений) Цедент платит Цессионарию неустойку в размере % от цены уступки и возмещает убытки в полном объеме.
 Стороны несут ответственность за разглашение коммерческой тайны/персональных данных в соответствии с законом.
ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
 Споры решаются переговорами (досудебный порядок обязателен), ответ на претензию, в течение * дней.
 При неразрешимости — в [Арбитражный суд по месту нахождения Ответчика / Суд общего юрисдикции по месту жительства Ответчика / Арбитраж при ТПП РФ].
РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ЦЕДЕНТ:
 Наименование/ФИО: *
 Адрес: г. , ул. , д. , кв./оф.
 ИНН/КПП: /
 Р/с в АО «», БИК *, К/с *
 Тел.: +7 () —
 ____________________ / * / 
 М.П. (при наличии печати)
ЦЕССИОНАРИЙ:
 Наименование/ФИО: *
 Адрес: г. , ул. , д. , кв./оф.
 ИНН/КПП: /
 Р/с в АО «», БИК *, К/с *
 Тел.: +7 () —
 ____________________ / * / 
М.П. (при наличии печати) 

Критически важные нюансы при заполнении

Описание предмета уступки (п. 1.1–1.2)

Не пишите просто «уступаю долг по договору». Укажите: номер и дату договора займа, ФИО/наименование заемщика, его ИНН/паспорт, точную сумму основного долга и процентов на дату уступки. Приложите расчет (акта сверки) к договору приложением. Если долг уже в суде — укажите номер дела и этап процесса.

Цена уступки и налогообложение (п. 2)

Физлицо — Физлицо: Если цессионарий купил долг дешевле номинала, разница (выгода) может считаться доходом цедента (НДФЛ 13%/30%) или доходом цессионария при взыскании (материальная выгода). Консультируйтесь с налоговиком.
Юрлицо/ИП: Обязательно укажите «в т.ч. НДС Х%» или «без НДС» (если уступка прав требования, реализация имущественных прав, ст. 39, 146, 154 НК РФ). Уступка долга, возникшего по договору займа, обычно подлежит НДС (кроме банков/МФО по спец. режимам).

Момент перехода права (п. 2.3)

По общему правилу (ст. 389 ГК РФ) право переходит в момент заключения договора цессии. Однако стороны могут договориться об отсрочке (после оплаты). Для отношений с заемщиком право переходит с момента уведомления (ст. 390 ГК РФ). Рекомендуется привязать переход к полной оплате цены уступки для защиты цедента.

Уведомление заемщика (п. 6) — это критично

Если заемщик не уведомлен надлежащим образом (заказное письмо с описью вложения или нотариальное уведомление/лично под роспись), он вправе заплатить старому кредитору (цеденту), и это считается исполнением. Цессионарий потеряет деньги. Всегда сохраняйте почтовые квитанции, описи вложения, уведомления о вручении.

Срок исковой давности

Уступка права требования не прерывает и не восстанавливает срок исковой давности по основному долгу (Пл. ВС РФ № 43). Если на момент уступки срок давности (3 года) уже истек, цессионарий получит право требования, но заемщик может возразить давностью и выиграть суд. Проверьте дату последнего платежа/признания долга заемщиком перед покупкой.

Пакет документов, передаваемых при цессии

При подписании договора цедент должен передать цессионарию (лучше под опись в 2-х экземплярах):

Оригинал Договора займа (или нотариально заверенная копия, если оригинал в суде).
Оригиналы расписок, полученных от заемщика.
Акт сверки взаиморасчетов на дату уступки, подписанный заемщиком (или односторонний расчет с историей платежей).
Документы обеспечения: Договор залога + свидетельство о госрегистрации (ЕРЗ/Росреестр), Договор поручительства, Страховой полис.
Копии документов заемщика (паспорт, выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП, устав — если есть).
Судебные документы (если дело в суде): Копия иска, квитанция о гошпошлине, решение суда, исполнительный лист (оригинал, если получен).
Копия уведомления заемщика об уступке (если отправлено до подписания) или проект уведомления для отправки.

Частые ошибки и риски

Ошибка	Последствие	Как избежать
Упущена дата расчета долга в договоре	Споры о сумме: цессионарий взыскивает больше, чем передано, или заемщик платит меньше.	Фиксировать сумму в рублях на конкретную дату (п. 1.2).
Не уведомили заемщика / уведомили просто SMS/Email	Заемщик платит цеденту. Цессионарий не может взыскать у заемщика (п. 2 ст. 390 ГК РФ).	Только заказное письмо с описью + уведомление о вручении. Лично под роспись с паспортными данными.
Уступка права, по которому истекла давность	Суд откажет в взыскании по возражению заемщика. Деньги цессионария потеряны.	Проверить историю платежей. Включить регресс (п. 5 образца) на возврат цены уступки при истечении давности.
Не переоформили залог (недвижимость/авто)	Залог остается за цедентом. При банкротстве заемщика цессионарий остается без обеспечения.	Обязательный пункт о переоформлении залога в ЕРЗ/Росреестре за счет цедента (п. 4.2).
Договор займа запрещал уступку без согласия заемщика	Сделка может быть оспорена заемщиком как недействительная (п; 2 ст. 382 ГК РФ).	Проверить Договор займа на предмет запрета уступки (п. 3.2 гарантий).

Особенности для разных типов сторон

Цессия между физическими лицами

Простейшая форма. Нотариат не обязателен (кроме уступки права требования по договору, подлежащему нотариальному удостоверению, напр., залог недвижимости — тогда цессию тоже лучше нотариально).
Квитанция об оплате цены уступки, обязательна.
Налог: Если цедент получил доход (цена > первоначальной суммы займа) — 3-НДФЛ до 30.04 след. года.

Участие юрлиц / ИП (факторинг, цession кредорганизаций)

Требуется внутреннее решение (протокол совещания, приказ директора) о заключении сделки.
Обязательна учетная политика: отражение в бухучете (ДТ 76/62 / КТ 91.1 / 76.АВ и т.д.).
НДС: Выставляется счет-фактура (УПД) на сумму уступки.
Если цессионарий — банк/МФО/ККИ: применяются спец. требования ФЗ-353, ФЗ-151, стандарты ЦБ РФ (формирование резервов, отчетность в БКИ).

Уступка права требования, по которому есть судебное решение / ИЛ

Уступается не просто «право по договору», а «право требования, подтвержденное решением суда № * от * в производстве ИСП-* от *».
Оригинал Исполнительного листа (ЕЛ) передается цессионарию под роспись.
Цессионарий подает ходатайство о замене истца/взыскателя в суде (ГПК/КАС) или заявление о замене взыскателя в ФССП (ст. 48 ФЗ-229).

Договор уступки прав цессии по договору займа — инструмент мощный, но рискованный при неграмотном оформлении. Главные правила безопасности:

Проверьте чистоту долга: нет ли запрета на уступку в договоре займа, не истекла ли давность, нет ли арестов/банкротства заемщика (проверить через ЕФРСБ, Кад.Арбитр, ФССП).
Фиксируйте сумму: Акт сверки на дату договора цессии, лучшее доказательство.
Обеспечьте регресс: Пункт о возврате цены уступки при недействительности долга спасает цессионария от потерь.
Уведомите заемщика ПРАВИЛЬНО: Только почта РФ (заказное + опись + вручение) или нотариус / лично под роспись. Email/СМС/мессенджеры, недопустимы для ст. 390 ГК РФ.
Передайте ВСЕ документы: Без оригиналов расписок и договора залога взыскать будет крайне сложно.
Маскируйте данные в черновиках: В рабочих версиях, отправляемых по почте/мессенджерам для согласования, скрывайте паспорта, ИНН, номера счетов, телефоны под *. В финальный оригинал для подписания вносите реальные данные ручкой или в защищенном PDF.

Данная статья носит информационный характер и не является правовым консультированием; Законодательство меняется, судебная практика развивается. Перед заключением сделки по уступке права требования (особенно крупной или со сложным обеспечением) настоятельно рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу/адвокату для аудита пакета документов и подготовки индивидуального проекта договора.

Статья подготовлена на основании ГК РФ (ст. 382–390, 807–814), НК РФ, ФЗ-353, ФЗ-229 и актуальной судебной практики на г. При использовании образца замените все метки * на актуальные реквизиты сторон.