2016 год стал знаковым для ипотечного рынка Саратовской области. После кризисных 2014–2015 годов ставки начали постепенно снижаться, а банки вернулись к активной выдаче жилищных кредитов. В этой статье мы подробно разберём, какие условия предлагали банки, какие государственные программы действовали и как оформить ипотеку в Саратове и области.

Общая ситуация на ипотечном рынке в 2016 году

Ключевая ставка Центрального банка РФ в 2016 году снижалась с 11% до 10%, что напрямую повлияло на стоимость ипотечных кредитов. Средняя ставка по ипотеке в Саратовской области составляла:

• На первичном рынке — от 10,5% до 12,5% годовых;
• На вторичном рынке — от 11% до 13,5% годовых;
• По программе с господдержкой (АИЖК) — от 11,4% до 12% годовых.

Объём выданных ипотечных кредитов в регионе вырос по сравнению с 2015 годом примерно на 25–30%, что свидетельствовало о восстановлении спроса на жильё.

Основные банки, работавшие с ипотекой в Саратове

Сбербанк

Лидер ипотечного кредитования региона. Предлагал ставки от 11,4% на новостройки по аккредитованным объектам и от 12% на вторичное жильё. Первоначальный взнос — от 15%. Для зарплатных клиентов действовали скидки до 0,5 процентного пункта.

ВТБ 24

Ставки от 11,4% годовых, первоначальный взнос от 20%. Активно кредитовал покупку квартир в новостройках Саратова и Энгельса.

Россельхозбанк

Популярен в сельских районах области благодаря программе «Сельская ипотека» со ставкой от 10,9% и возможностью использования материнского капитала.

Другие банки

• Газпромбанк — ставки от 12%;
• Райффайзенбанк — от 11,75%;
• Абсолют Банк — от 11,99%;
• Региональные банки (например, Саратовский филиал Промсвязьбанка), от 12,5%.

Государственные программы поддержки

Программа субсидирования ставки (постановление № 220)

Действовала до конца 2016 года. Государство субсидировало часть ставки, благодаря чему заёмщики могли оформить кредит на новостройку по ставке не выше 12% годовых. Это стимулировало спрос на первичное жильё в Саратове.

Материнский капитал

Размер маткапитала в 2016 году составлял 453 026 рублей. Средства можно было направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки. В Саратовской области этой возможностью воспользовались тысячи семей.

Военная ипотека

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих продолжала работать: ежемесячный взнос государства составлял около 20 490 рублей. В регионе программа была востребована из-за наличия воинских частей.

Региональная поддержка

Правительство Саратовской области предоставляло субсидии молодым семьям на улучшение жилищных условий, до 30–35% стоимости жилья. Очередь формировалась через администрации муниципальных образований.

Цены на жильё в Саратове в 2016 году

Однокомнатную квартиру в новостройке Саратова можно было приобрести за 1,3–1,7 млн рублей, двухкомнатную — за 2–2,8 млн рублей.

Как оформить ипотеку: пошаговая инструкция

1. Оцените свои возможности — ежемесячный платёж не должен превышать 40–50% дохода семьи.
2. Соберите документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, СНИЛС, документы на приобретаемое жильё.
3. Подайте заявку в несколько банков для сравнения условий.
4. Выберите объект недвижимости — для новостроек проверьте аккредитацию застройщика в банке.
5. Застрахуйте объект, страхование залога обязательно, личное страхование, добровольно, но влияет на ставку.
6. Подпишите кредитный договор и зарегистрируйте сделку в Росреестре (в Саратове — ул. Рабочая, д. *, тел. +7 (845-2) —).

Требования к заёмщикам

• Возраст: от 21 года до 65–75 лет на момент погашения;
• Стаж работы: не менее 6 месяцев на последнем месте, общий — от 1 года;
• Регистрация: постоянная или временная в регионе присутствия банка;
• Первоначальный взнос: от 10–20% стоимости жилья.

Пример расчёта ипотеки (2016 год)

Квартира стоимостью 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% (400 000 руб.), ставка 12%, срок 15 лет:

• Сумма кредита: 1 600 000 руб.;
• Ежемесячный платёж: около 19 200 рублей;
• Переплата за весь срок: примерно 1 856 000 рублей.

Риски и советы заёмщикам

• Внимательно читайте договор: обращайте внимание на скрытые комиссии и условия досрочного погашения;
• Не отказывайтесь от личного страхования без расчёта, иногда выгоднее застраховаться, чем платить повышенную ставку;
• Учитывайте возможность снижения дохода, формируйте финансовую подушку на 3–6 платежей;
• Проверяйте застройщика: разрешение на строительство, проектную декларацию, отзывы.

Куда обращаться

Консультации по ипотечным программам в 2016 году можно было получить:

• АО «АИЖК» (Саратовское представительство) — тел. 8-800—;
• МФЦ Саратова — ул. Московская, д. , тел. +7 (845-2) —;
• Отделения банков: Сбербанк (ул. Кирова, д. ), ВТБ 24 (пр. Строителей, д. ).

2016 год стал благоприятным периодом для оформления ипотеки в Саратовской области: ставки снижались, действовала государственная поддержка, а цены на жильё оставались доступными. Многие саратовцы, воспользовавшиеся ипотекой в тот период, смогли приобрести жильё на выгодных условиях и зафиксировать низкую стоимость квадратного метра.