При оформлении ипотеки или крупного потребительского кредита под залог недвижимости банки обязаны (по 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов…») проверять легальность источников средств заемщика. Ключевым документом для этого является справка по форме банка. В отличие от унифицированной 2-НДФЛ, у каждого кредитного учреждения свой бланк, и графа «Источник средств на первоначальный взнос / приобретение квартиры» заполняется исходя из реальной ситуации заемщика. Ниже — подробный разбор того, что и как указывать, чтобы избежать отказов и дополнительных вопросов службы безопасности.

Суть документа: зачем банку справка по своей форме

Согласно данным Райффайзен Банка и РБК Недвижимости, справка по форме банка — это основной инструмент подтверждения платежеспособности и честности заемщика. Единого государственно утвержденного образца не существует: «сколько банков, столько и бланков» (Финансы Mail, Финграмота.рф). Банк вправе установить свои требования к заполнению, срок действия (обычно 30 календарных дней с даты подписания) и список обязательных реквизитов.

• Цель: подтвердить официальный доход, его стабильность и, критически важно, — происхождение средств на первоначальный взнос (ПВ) и расходы по сделке.
• Где взять бланк: скачать на официальном сайте банка в разделе «Кредиты/Ипотека → Документы» или забрать в отделении (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Газпромбанк и др. публикуют актуальные формы онлайн).
• Кто заполняет: работодатель (бухгалтерия/кадровик) по просьбе сотрудника. Заемщик не имеет права заполнять её от своего имени (кроме полей с паспортными данными), иначе документ признают недостоверным.

Графа «Источник средств на приобретение квартиры»: что писать

Это самый «чувствительный» блок. Банк (через службу финансового мониторинга) сверяет заявленные цифры с вашими налоговыми декларациями, движениями по счетам и реестрами Росреестра. Врут нельзя — это повод для отказа и занесения в «черные списки» БКИ.

Вариант А: Накопления за счет официальной заработной платы

Самый частый и понятный банкам сценарий.

Пример формулировки: «Собственные накопленные средства, полученные в виде заработной платы по трудовому договору № * от .. с ООО «*» (ИНН ) за период с .. по .., зачисленных на счет № 40817 в ПАО «»».

Что приложить: выписка со счета за 6–12 месяцев, подтверждающая регулярные зачисления «Зарплата», и сама справка по форме банка (или 2-НДФЛ) с итоговой суммой дохода за этот период.

Вариант Б: Продажа другой недвижимости (альтернативная сделка)

Если ПВ формируется за счет продажи имеющейся квартиры, дома, доли, гаража.

Пример формулировки: «Средства, полученные от реализации объекта недвижимости: квартира, г. , ул. , д. , кв. , площадь * кв.м. Договор купли-продажи №  от .. (госрегистрация № * от ..). Деньги получены на счет № 40817* / в кассу продавца по акту приема-передачи денежных средств № *».

Важно: Банк потребует копию ДКП, выписку из ЕГРН на момент продажи и подтверждение поступления денег (выписка со счета/квитанция/акт). Если продажа недавняя — готовьтесь объяснить, почему не использовали ипотеку с залогом продаваемой квартиры.

Вариант В: Дарение или наследство

Средства от родственников или по наследству.

Пример формулировки (дарение): «Средства, полученные по договору дарения № * от .. от дарителя ФИО * (родство: мать/отец/супруг(а)), паспорт * , выдан . Деньги зачислены на счет № 40817* ..».

Пример формулировки (наследство): «Средства, полученные по наследству по делу № * от .. у нотариуса ФИО * (нотариальная контора № * г. ). Свидетельство о праве на наследство № . Поступление на счет № 40817* ..».

Нюанс: Для дарения часто требуют нотариально заверенный договор (хотя законом это не обязательно для денег, банки «любят» нотариусов). По наследству — обязательно свидетельство о праве и выписка со счета наследодателя (если есть) или решение суда.

Вариант Г: Продажа движимого имущества (авто, ценные металлы, акции)

Пример формулировки: «Средства от продажи автомобиля марки , модель , гос. знак , ДКП №  от ... Поступление на счет № 40817*».

Приложите: ДКП, акт приема-передачи, выписку со счета с зачислением. Для ценных бумаг — выписку с брокерского счета.

Вариант Д: Заемные средства (кредит/займ у физлица) — РИСКОВАНО

Банки крайне не любят, когда ПВ берется в долг — это повышает долговую нагрузку (ДН) заемщика выше допустимых 50–80%.

Если все-таки так: «Средства, полученные по договору займа № * от .. от гражданина ФИО * (паспорт * *) на срок до .. под % годовых / безвозмездно. Зачислены на счет № 40817*».

Готовьтесь: банк запросит договор займа, выписку дарителя/кредитора о движении средств (доказательство, что у него эти деньги были), и пересчитает ДН с учетом этого займа. Часто — отказ.

Вариант Е: Комбинированный источник

Реальная жизнь: часть — зарплата, часть — продажа машины, часть — мама дала.

Формулировка: «Комбинированные источники:

Накопления зарплаты: * руб. (счет № 40817*, период ..–..).

Продажа авто:  руб. (ДКП №  от .., счет № 40817).

Дарение от матери ФИО :  руб. (Договор дарения №  от .., счет № 40817*).
По каждому пункту — свой пакет подтверждений.
Особенности заполнения справки в крупных банках (2026 год)
Сбербанк

Бланк качают на sberbank.ru → «Ипотека» → «Документы для оформления» → «Справка по форме Сбербанка».
Допускают заполнение от руки (чернила синего/черного цвета), но печать организации и подпись руководителя/главбуха обязательны.
В графе «Источник ПВ» просят расписать по пунктам с указанием счетов и номеров договоров.

ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Райффайзен

Аналогично: бланк на сайте. Райффайзен акцентирует внимание на подтверждении всех дополнительных доходов (премии, подработки), если вы хотите их учитывать.
Во многих банках теперь есть интеграция с ФНС: если вы даете согласие, они сами тянут 2-НДФЛ, и справка по форме банка нужна только для «неофициальной» части дохода или детализации источника ПВ.

Альтернативы справке по форме банка
Если работодатель отказывается заполнять «чужой» бланк (право есть, но реже), банки принимают:

2-НДФЛ — стандарт налоговой, подтверждает только «белую» зарплату. Не содержит графы «Источник ПВ» — её пишут в отдельном заявлении/анкете заемщика.
Справка по форме 2-НДФЛ + Выписка с пенсионного счета (СНИЛС), для подтверждения стажа.
Выписка по счету зарплатного проекта (последние 6–12 мес.) — часто заменяет справку для зарплатных клиентов того же банка.
Декларация 3-НДФЛ, для ИП, самозанятых, фрилансеров, получающих доход от сдачи в аренду и т.д.

Чек-лист: как не ошибиться при подготовке


Этап
Действие
Риск ошибки


1
Скачать актуальный бланк с сайта конкретного банка на день подачи
Старый бланк не примут


2
Передать в бухгалтерию/Кадры за 3–5 дней до визита в банк
Срок действия справки, 30 дней, не забирайте слишком рано


3
Проверить заполнение: печать (если есть в уставе), подпись директора/главбуха, дата, МП
Без печати/подписи — недействителен


4
В графе «Источник ПВ» указать только правду с номерами договоров, счетов, датами
Расхождение с выписками = отказ / доп. проверка до 2 недель


5
Подготовить пакет подтверждений (ДКП, выписки, дарственные) — оригиналы на показ, копии в банк
Отсутствие доказ = деньги «не легальны»


6
Если источников несколько — расписать каждый с суммой
Сумма в справке ≠ сумма в анкете = вопросы


Типичные ошибки и как их избежать

Фраза «Собственные накопления» без деталей. Банк вернет справку: «Расшифруйте». Пишите: «Накопления зарплаты за 2023–2025 гг. по счету №...»;
Указание чужого счета без объяснения. «Перевод от Ивана Иванова» — кто это? Пишите: «Перевод от супруга Иванова И.И. (счет №...), договор брачного контракта №... / без брачного контракта (общее имущество)».
Игнорирование кэшбэка/процентов по вкладам. Если на счету 500 тыс., а зарплата 100 тыс. — банк спросит про остальные 400 тыс. Укажите: «Проценты по вкладу №...», «Кэшбэк по карте №...».
Просроченная справка. Сдали в банк 31-й день после подписания — не примут. Планируйте визит в банк в течение недели после получения справки.

Резюме: алгоритм действий заемщика

Выбрали банк и программу ипотеки.
Скачали актуальный бланк справки по форме этого банка.
Проанализировали свои счета за последний год: откуда деньги на ПВ?
Собрали документы-основания для каждого источника (ДКП, дарственные, выписки, 2-НДФЛ).
Сформулировали текст для графы «Источник средств» (см. примеры выше).
Отдали бланк и шпаргалку с текстом в бухгалтерию/Кадры.
Забрали готовую справку, проверили реквизиты, печать, подписи, дату.
В течение 7 дней подали пакет в банк (через приложение/сайт/в отделении).

Помните: Честная и детализированная расшифровка источника ПВ в справке по форме банка — это 90% успеха прохождения комплаенс-проверки. Скрытие информации или неточности приводят к отказу, потере времени и, возможно, потере задатка по бронированию квартиры. Готовьте документы заранее, сверяйтесь с выписками по счетам и не бойтесь писать много деталей — банку это нравится.

Статья подготовлена на основе актуальных на требований банков (Сбербанк, ВТБ, Райффайзен, Альфа, Газпромбанк) и рекомендаций ФНС/Финграмоты; Персональные данные в примерах замаскированы (*). Перед подачей уточняйте требования у вашего кредитного менеджера — внутренние регламенты банков могут меняться.